大华股份银行理财风险管控管理系统解决方案 - 安防知识网

组网架构成熟、产品配套整齐、操作和管理简便、功能上能对银行和客户都提供有力的保障，系统很实用。

产品线　

　着眼看金融理财管理，目前依然还存在理财员与客户之间存在的纠纷，比如身处银行进行存款，却被忽悠买了保险;明明是销售的理财产品却误导客户是银行发行的;对客户夸大理财收益，隐瞒理财产品有风险等。无论是在银行工作人员还是在客户角度，投诉和纠纷不断，正是基于这种问题现状，大华股份站在实际应用需求的角度上，利用其自身在视频技术上的优势，开发出了理财风险管控管理系统。

　　该系统很大程度上加强了银行内部工作人员的内控管理，同时还提供了银行与客户纠纷的证据。通过考察大华股份理财风险管控应用系统，能直观感受到整个系统在实际应用场景的组成、网络构架、软硬件及方案设计都比较实用、可靠性强。

　　产品线性能优良，组网架构安全可靠

　　大华股份银行理财风险管控管理系统整体是基于TCP/IP以太网架构为主体，其传输安全性是基于银行业务数据专网进行理财音视频数据的传输，整个系统为银行与客户之间的音视频以及重要理财等相关信息上传提供了良好的信息安全保障。

　　整个系统包括前端营业点设备和分行端设备，前端营业点包含有、理财桌面专用网络摄像机、理财监管硬盘录像机(即音视频采集终端);在分行端设备有理财风险管控平台及理财监管平台软件、网络存储服务器;而前后端设备由TCP/IP网(即银行业务数据专网)进行组网连接，从前端营业点到分行进而到总行都以银行业务数据专网为依托进行连接，从而形成一套安全性高、灵活性强的理财管控系统，下面对系统主要设备稍作罗列介绍。

　　*理财桌面网络摄像机，大华股份研发的该款摄像机采用标准H.264视频压缩技术，压缩比高，码流控制准确、稳定;百万像素分辨率，低照度效果好，图像清晰度高;支持数字水印加密，防止数据被篡改;支持本地SD卡存储，内置拾音器和扬声器，视场角大于90度，录像画面包含理财经理与客户的业务办理场景;支持关键客户信息及理财产品信息叠加到视频画面，如客户姓名、理财产品类型等。其特点是通过广角镜头将理财经理与客户之间的音视频采集进行打包上传。

业务信息叠加

　　*理财监管硬盘录像机(采集终端)，其在系统中起到一个接收、存储及转发的作用，采用工业级的嵌入式微控制器，最大可接入8路1080P的网络摄像机，同时能支持画中画功能，实现同时进行监视和回放;可安装4块3.5寸硬盘，最大支持8个SATA接口，能满足大容量分布式录像存储需求;录像预览及回放时可对理财客户信息及产品信息在录像显示时叠加，这样安全性更加可靠，最后设备选用双网口设计，为银行节省了IP资源成本。

　　*理财风险管控管理平台，该平台集成金融理财软件和集中存储功能，采用全内置设计，自带CRM模块，可根据需求与银行CRM系统做对接，能够对各网点理财采集终端上传的金融理财音视频数据集中存储备份，对所辖区网点各理财柜台信息、监控设备、音视频进行统一管理。此外，该平台部署在分行、总行，通过银行数据专网进行分行和总行的级联。

　　*网络集中存储服务器，该服务器分布在分行，起到对本行以及下面支行的音视频数据的存储，采用双控制架构，模块化设计，同时还支持SAS多级级联，最大容量高达960TB，64位高性能多核处理器，保障了海量数据处理的稳定性。

　　从上述介绍的设备清单可看出，大华股份从前端营业网点采集，营业网点音视频数据存储，到后端分行集中存储、管理，架构清晰分明，系统设备功能强大，设备配置线齐全，从根本上保障了实际业务中整个系统的良好运作。

整体架构图

　　平台系统功能完善，实际操作便捷

　　通过对大华股份银行理财风险管控管理系统的实地考察，发现该系统对银行、客户、理财经理这三者有着很强的保护措施在里面，小编通过对银行、客户、理财经理三者展开对整个系统的剖析。

　　从银行出发

　　*安全性，整套系统产品线以及设备部署和组网都是按照银行自身安全机制下进行的，其中营业网点与分行及总行的数据都是经银行专网传输，这样对数据有着很大的安全保障。同时在前端摄像机采集的音视频通过打包上传到分行存储设备，销售过程的录音录像与远程监控系统同步保存，对音视频进行存储和管理。其中，总行设置的理财管理平台能对下面分行、营业网点的管理录像进行查询、下载，同时还能支持对分行的产品信息进行查询编辑，这样形成集中管理、信息备份，安全度大大增强。

　　在理财管控平台中，分行管理员可通过输入录像时间、业务单号、客户姓名、客户证件号等信息可以在理财录像列表中快速查询到指定的签约录像。从中可以调阅已签约录像的产品信息、业务类型等详细信息，并且还能在线调览录像，方便管理员对银行内控的管理。

　　*经济性，由于理财风险管控管理平台采用BS架构，银行理财客户经理可通过理财柜台的电脑，直接登录IE访问该平台，而不需要在理财柜台电脑上安装任何客户端软件。同时各营业网点的理财录像会在当天某个空闲时间段自动上传到分行理财监控管理平台做进行集中存储，这样大大减少了营业网点的硬盘投入。

录像检索

　　*实用性，如遇产品客户投诉、法律诉讼等纠纷，银行可根据要求需对该段录像延长保存期限至纠纷结束后2年。系统支持延长该段录像的存储年限，银行也可按理财产品的期限要求，自动删除到期的理财录像;系统管理员还可根据理财业务要求配置理财业务类型和产品名称，并可针对产品名称自定义产品属性，如产品名称、产品期限、录像保存时长、产品风险等级等;其中分行管理员也可在平台系统中对平台已签约的录像进行统计和整理，也可作为对业务员的考核。

　　*平台运维统计，理财风险管控管理平台，立足于理财监控系统安全性，采用智能分析、故障检测和工作流引擎等技术，整合视频质量诊断、录像检查和设备状态检测等功能，为银行业务部系统管理员提供强大的运维功能，从而最大程度的减少理财监控系统运维的人力成本，提高运行维护水平，保障系统安全可靠运行。

　　从理财经理出发

　　*理财录像画中画、信息叠加。大华股份理财风险管控管理平台系统界面设计简洁，一目了然，直接通过WEB进行登录。理财客户经理可以根据业务的办理情况，进行录像的开始、完成等操作。为保证数据的有效性，录像前需要填写客户信息，录像中会显示产品信息、客户证件号、客户电话等，方便纠纷查证，在录像过程中，产品信息和客户信息会叠加到视频，并且还可以锁定当时录像，视频信息更加可靠。同时，理财客户经理可即时查验已办理的录像，对办理的录像进行复核校验。

　　*自动上传网点录像。网点理财监管硬盘录像机的理财录像会在每天固定的时间段自动上传至理财监控管理平台，一般会在设置在下班网络空闲时段，如每天的18点后，以免因白天银行业务繁忙且带宽有限,而影响银行业务的正常运行。

　　*备份理财录像。营业网点的理财监管硬盘录像机会进行至少8小时(工作时间段)录像存储，理财监控管理平台可以从网点的理财监管硬盘录像机(采集终端)中将业务办理时间段内的音视频录像进行下载补录。

　　从上述系统操作流程看，很大程度方便了理财业务员在工作过程中的操控，并且在日后取证上也有着具有代表性的依据。

　　从客户角度出发

　　站在客户的角度来看，在银行理财业务的对接中，客户最重要信息就是银行理财人员对产品的详细介绍,即包括产品期限、产品具体收益等，这些信息都需要录像录音进行佐证。在录像前的客户信息必填栏目中，就包含了客户产品名称、产品期限以及发行机构，这就避免了有些银行工作人员以别的名义来发行理财产品，甚至有夸大收益的虚幻宣传。系统在功能架构上都很好的为理财员和客户提供了安全的保障依据，也从根本上防止了投诉纠纷、隐瞒风险等系列纠纷问题的出现。

　　功能全面，以用户需求整合方案

　　大华股份银行理财风险管控管理系统解决方案在以营业网点、分行、总行为层级进行组网架构，以统一管理贯穿整个系统方案。从设备上看，营业网点只需分配一台理财监管录像机，可供最大八个理财柜台音视频数据存;分行则设有理财集中存储和管理管控平台，其中存储服务器可具体根据理财录像业务量和存储年限配置数量。

　　大华股份整个理财风险管控管理系统结合银行自身安全网络构架下，打造安全可靠、灵活方便的管控系统。从银行上面看不仅能从安全上得到对数据的保障，还能从经济上节约了成本。针对于该管控系统在对银行实际操作应用中是进行了较多人性化的功能配置，比如运维统计、报表统计等，同时在对存储成本上作出了灵活性的扩展处理，在音视频自身的有效性上也做出了强化。在此基础上，对于银行自身理财人员对系统的操作也做到易操作，也提高了工作效率。而从客户角度看，通过对音视频信息叠加能有效的加强对当时业务信息的透明化，对于后期出现的诉讼有着充分的依据。

　　大华股份的该理财风险管控管理管控系统在银行内控管理对基层业务销售行为起到了监督和管理的作用，进一步规范了商业银行对理财产品的销售行为，切实保护了银行和消费者的权益。反观也从一定程度上为银行和客户双方划清责任提供了有力的技术和制度支持，更加突出产品交易和风险收益的对等，很好地维护了公平交易的市场原则。

　　专家观点

　　组网架构成熟、产品配套整齐、操作和管理简便、功能上能对银行和客户都提供有力的保障，系统很实用。

　　方案特色

　　1. 产品线完整配套：配备有一系列针对于前、中后端的应用产品，比如卡片型摄像机、理财PC机、理财监控硬盘录像机、理财风险管控平台、网络集中存储服务器，各设备功能完备，形成强大的后端存储;

　　2. 系统组网构架完全可靠：系统从网点到支行乃至于总行全是通过银行自身数据专网，BS架构可以直接通过WEB访问平台，并且理财录像上传都会双备份，录像数据闲时上传等;

　　3. 平台系统功能安全人性化：能对录像进行信息叠加、画中画，还设有录像管理、业务配置、级联管理、运维统计等应用。方便了管理员对分支行进行统一管理、统一分配，也加强了自身内控管理;

　　4. 方案灵活性大：该系统前端设备支持网络高清、模拟标清、甚至是同轴高清的摄像机接入，方便银行根据实际情况进行系统配置;

　　5. 实效性强：整体系统通过前端对录像进行信息叠加，一来规范了业务员夸大风险收益和信息不透明，二来为客户提供强有力纠纷依据，为银行与客户双方划清责任